Pagal „NerdWallet“ apklausą, keturiasdešimt procentų mūsų mano, kad mūsų kredito reitingas padidės, jei turėsime nedidelį balansą (ne), ir 52% nesupranta, kad bloga kredito būklė gali padidinti indėlio dydį už komunalines paslaugas (taip). Nemažai mitų ir klaidingos informacijos apie kredito reitingus sklando aplinkui, teigia Ryan Greeley, „Better Credit Blog“ autorius. „Niekur tai nėra mokoma, tad reikia pačiam gilintis,“ sako jis. Blogiausias laikas sužinoti, kad jūsų kredito reitingas niekur neveda, yra tada, kai bandote įsigyti namą.
Jeigu neturite, kas gilintų jums šią informaciją, mes esame čia, kad tai atliktume. Štai septyni pagrindiniai mitai apie kredito reitingus ir jų realybė.
Mitas #1: visada laikyti nedidelį balansą kredito kortelėje.
Realybė: Kredito reitingo institucijos nori žinoti du pagrindinius dalykus: kad mokate sąskaitas laiku ir kad nenuolat išnaudojate viso turimo kredito. Taip, viena iš jų norimų pamatyti dalykų yra, kad jūs apmokate savo kredito kortelės sąskaitą — visą ją. Vienintelis dalykas, kuris padidėja, jei turite nuolatinį balansą, yra palūkanos, kurias reikia mokėti. Todėl Erin Lowry, rašanti „Broke Millennial“ tinklaraštį, mano, kad bankai ir kredito kortelių kompanijos tikriausiai išplatino šį mitą siekdami padidinti savo pelną.
Mitas #2: galima atsiskaityti kredito kortelėmis dieną pavėlavus, jei jas visiškai padengi.
Realybė: „Paskolos praleidimas yra pagrindinė priežastis, lemianti jūsų kredito reitingo kritimą,“ sako Lowry. „Jei studento paskolą sumokate dieną pavėlavus, jūsų reitingas gali nukristi net 100 balų.“ Norint maksimizuoti savo reitingą, visada mokėkite paskolos įmokas (pavyzdžiui, automobilių ar būsto paskolas) laiku ir pilnai. Tačiau atkreipkite dėmesį, kad kai finansų įmonėms dirba žmonės, jei vėluosite dėl pateisinamos priežasties, skambinkite savo kreditoriui — prieš mokesčio terminą — ir pasikalbėkite. Jie dažnai padeda.
Mitas #3: uždarant senas korteles bus ištrinta bet kokia neigiama istorija.
Realybė: Jei tai būtų taip paprasta, visi vairuotume Teslas. Kredito ataskaitų įmonės informaciją jūsų byloje laiko septynerius metus, nesvarbu, kas atsitiktų. Iš tikrųjų, kuo ilgiau atsakingai naudojatės tam tikra kredito kortele, tuo geresnį poveikį ji turi jūsų kredito reitingui. Pasinaudojama jūsų kredito procentu, tad uždarius kredito kortelę, tas procentas pablogėja.
Mitas #4: jei niekad neturėjote kredito, turite puikų kredito reitingą.
Realybė: Nėra jokių priežasčių saugoti savo kredito „nekaltybę“ dėl kažko ypatingo. Jei niekad nenaudojote kredito, neaišku, kaip gerai jį valdysite, kai pradėsite. Kredito ataskaitų įmonės tai vadina „plona byla“, tai reiškia, kad apie jus nėra pakankamai informacijos, kad būtų sukurta kredito reitingo ataskaita. Taigi, jei esate naujokas, įsigykite mažą kortelę ar paskolą ir pradėkite pildyti savo bylą.
Mitas #5: dažnas kredito reitingo tikrinimas sumažina jūsų balą.
Realybė: Kaip kitaip turėtumėte sekti savo kredito reitingą? Tiesa, keli „griežti“ tikrinimai įmonėse gali sumažinti jūsų reitingą keliais punktais. Griežti tikrinimai paprastai atliekami, kai ieškote paskolos ar kredito linijos, tokios kaip būsto paskola ar kredito kortelė. Jei pats tikrinate savo reitingą, tai vadinama „minkštu“ tikrinimu, ir jis neturi įtakos reitingui.
Todėl, dėl Dievo meilės, tikrinkite savo kredito reitingą ir ataskaitą bent kartą per metus. Ypač patogu tai dabar padaryti naudojant tokias svetaines kaip creditkarma.com arba naudoti banko programėlę, kuri leidžia lengvai stebėti jūsų reitingą. Staiga, neaiškiai sumažėjęs reitingas gali būti ženklas, kad jūsų kreditas nukentėjo dėl tapatybės vagystės ar klaidų (laikykite „griežtus“ patikrinimus iki vieno ar dviejų per metus).
Mitas #6: anksčiau sumokėjus studento arba automobilio paskolą jūsų kreditas pablogėja.
Realybė: O ne. Kredito ataskaitos įmonės tikrai neskiria bausmės už anksčiau sumokėtas paskolas. Jos net parduoda jums parodą už tai. Nors atsakingai mokėti paskolas gali būti gerai, jų sumokėjimas yra dar geriau.
Mitas #7: jūsų amžius, lytis ir kiti nefinansiniai veiksniai veikia jūsų kredito reitingą.
Realybė: Kuriame amžiuje mes gyvename? Federaliniai įstatymai apsaugo jus nuo diskriminacijos dėl kredito, pagrįstos ne kreditiniais klausimais, pavyzdžiui, rase, spalva, nacionaline kilme ar lytimi. Taip, kredito kortelių įmonės arba skolintojai gali klausti, bet negali atsisakyti suteikti jums kredito dėl jūsų atsakymų. Pajamos, išlaidos, skolos ir kredito istorija yra tai, kas svarbu.
Mitas #8: mano kredito reitingas gali paveikti/padėti man gauti darbą.
Realybė: Iš tiesų, tai gali būti dalinai tiesa, priklausomai nuo jūsų darbo svarbos. Jei jūsų darbas reikalauja saugos patikrinimo arba naudojant įmonės kredito kortelę, darbdaviui bus įdomu, kaip naudojate kreditą arba ar esate finansinėse bėdose, dėl kurių galėtumėte patekti į bėdas. Bet nesijaudinkite, darbdavys paprašys jūsų leidimo prieš patikrinant jūsų kredito raportą, kas yra laikoma minkštu tikrinimu ir nedaro įtakos jūsų reitingui.
Praktiškas, išradingas ir kruopštus vyras, kuris mėgsta viską pasidaryti pats. Nuo vaikystės domėjosi, kaip veikia įvairūs daiktai, o vėliau tai pavirto į aistrą statybai, interjerui ir inžinerijai. Po daugelio metų darbo statybų sektoriuje, jis nusprendė savo žiniomis pasidalinti su kitais – taip gimė jo tinklaraštis, kuriame aptaria viską: nuo grindų dangos pasirinkimo iki sodo tvarkymo patarimų.
